Panduan Insurans Kereta Malaysia 2026
Kenapa Insurans Kereta Naik Harga 2026?
5 sebab utama — dan 5 cara untuk jimat semula
Jimat sehingga RM500/tahun dengan bandingkan 16 syarikat di Bjak
Jawapan Pantas
Kenapa insurans kereta naik harga 2026?
5 sebab utama: (1) Kos pembaikan naik (alat ganti mahal, Ringgit lemah) (2) NCD turun ke 0% selepas tuntutan (3) Detarifikasi BNM 2017 — syarikat bebas tetapkan harga (4) Nilai pasaran kereta berubah (5) Tuntutan banjir meningkat. Penyelesaian: bandingkan semua 16 syarikat di Bjak.my — perbezaan harga boleh mencapai RM300–500/tahun untuk kereta yang sama.
5 Sebab Insurans Kereta Naik Harga
Kos Pembaikan Bengkel Naik
Kos alat ganti (spare parts) dan buruh bengkel meningkat setiap tahun. Alat ganti import semakin mahal apabila Ringgit melemah terhadap USD dan JPY. Apabila kos tuntutan industri naik, syarikat insurans perlu laraskan premium.
Tip: Pilih syarikat dengan rangkaian bengkel panel luas (contoh: Allianz 500+ panel bengkel) untuk kos pembaikan lebih terkawal.
NCD Anda Turun Selepas Tuntutan
Ini sebab paling biasa premium naik mendadak. Jika anda buat tuntutan tahun lepas, NCD turun ke 0% — premium boleh naik 2× ganda. Contoh: Myvi dengan NCD 55% RM990/tahun → NCD 0% RM2,200/tahun.
Tip: Untuk kerosakan kecil bawah RM800, bayar sendiri. Kehilangan NCD 55% kos lebih mahal jangka panjang.
Detarifikasi BNM — Syarikat Bebas Tentukan Harga
Sejak 2017, BNM membenarkan syarikat insurans menetapkan kadar mereka sendiri (sebelum ini kadar ditetapkan seragam). Syarikat yang mengalami banyak tuntutan dalam kawasan atau model kereta tertentu boleh naikkan premium untuk profil risiko tersebut.
Tip: Syarikat berbeza = harga berbeza untuk kereta yang sama. Inilah sebab perbandingan tahunan penting.
Nilai Pasaran Kereta Berubah
Premium komprehensif dikira berdasarkan nilai pasaran kenderaan (market value). Jika nilai pasaran kereta anda berubah (contoh: kereta import naik harga akibat cukai), premium turut berubah.
Tip: Untuk kereta lama, minta nilai dipersetujui (agreed value) supaya amaun tuntutan lebih pasti.
Peningkatan Tuntutan Banjir & Bencana Alam
Banjir besar di Malaysia meningkatkan tuntutan insurans kereta secara mendadak. Selepas kejadian banjir besar, syarikat insurans laraskan premium untuk Special Perils (Perils Khas) bagi menampung risiko yang lebih tinggi.
Tip: Tambah Special Perils/banjir coverage (+RM50–150/tahun) — tanpa ini, banjir tidak dilindungi walaupun insurans komprehensif.
5 Cara Jimat Apabila Insurans Kereta Naik
Bandingkan semua 16 syarikat setiap tahun
Jangan auto-renew dengan syarikat lama. Harga boleh berbeza RM300–500 untuk kereta yang sama. Gunakan Bjak.my — 16 syarikat dalam 2 minit.
Bandingkan di Bjak →Jaga NCD — jangan tuntut kerosakan kecil
NCD 55% bernilai RM1,000–1,500/tahun. Kerosakan bawah RM800? Bayar sendiri. Tambah NCD Protection add-on untuk keselamatan tambahan.
Semak semula add-on yang tidak diperlukan
Buang add-on yang tidak digunakan (contoh: windscreen coverage untuk kereta dalam garaj). Setiap add-on +RM50–200/tahun.
Beli di Shopee untuk cashback + road tax percuma
Jika syarikat pilihan anda tersedia di Shopee (Allianz, Zurich, Takaful Ikhlas), beli di sana untuk cashback RM25 dan road tax percuma.
Beli di Shopee →Semak nilai insured (sum insured) kereta lama
Kereta 10+ tahun? Pastikan sum insured tidak terlalu tinggi — anda bayar lebih premium tetapi amaun tuntutan terhad kepada nilai pasaran.
Contoh Nyata: Perbezaan Harga Antara Syarikat
Perodua Myvi 1.3, NCD 25%, perlindungan komprehensif tanpa add-on — harga dari pelbagai syarikat (anggaran 2026):
| Syarikat | Anggaran Premium |
|---|---|
| Syarikat A (paling murah) | RM1,450 |
| Syarikat B | RM1,580 |
| Syarikat C | RM1,720 |
| Syarikat D (paling mahal) | RM1,950 |
Perbezaan: RM500/tahun untuk kereta yang sama. Guna Bjak untuk nampak semua harga serentak.
Soalan Lazim
Kenapa insurans kereta naik harga 2026?
Insurans kereta naik harga 2026 kerana beberapa sebab: (1) Kos pembaikan naik — alat ganti import mahal kerana Ringgit lemah. (2) NCD terjejas — jika anda buat tuntutan, NCD turun ke 0%. (3) Nilai pasaran kereta berubah — kereta baharu nilai lebih tinggi. (4) Detarifikasi BNM sejak 2017 membenarkan syarikat tetapkan kadar sendiri. (5) Inflasi am menaikkan kos operasi syarikat insurans.
Boleh buat aduan jika insurans kereta naik harga terlalu tinggi?
Ya — anda boleh hubungi BNMTELELINK (1-300-88-5465) atau kemukakan aduan kepada Bank Negara Malaysia melalui laman bnm.gov.my/complaints. Namun, sejak detarifikasi 2017, syarikat insurans berhak menetapkan kadar berdasarkan profil risiko — naik harga yang munasabah adalah sah. Penyelesaian terbaik: bandingkan syarikat lain menggunakan Bjak.my.
Bagaimana cara jimat jika insurans kereta naik harga?
Cara jimat apabila insurans kereta naik harga: (1) Bandingkan semua 16 syarikat di Bjak.my — perbezaan boleh mencapai RM300–500. (2) Jaga NCD anda — jangan buat tuntutan kecil. (3) Semak semula add-on yang tidak perlu. (4) Pilih nilai dipersetujui (agreed value) jika kereta sudah tua. (5) Beli di Shopee untuk cashback RM25 + road tax percuma.
Adakah semua syarikat insurans naikkan harga pada masa yang sama?
Tidak — sejak detarifikasi BNM 2017, setiap syarikat insurans bebas menetapkan kadar mereka sendiri berdasarkan data tuntutan dan profil risiko. Ini bermakna pada tahun yang sama, satu syarikat mungkin naikkan harga 15% manakala syarikat lain mungkin turunkan harga untuk menarik pelanggan baru. Sebab itulah perbandingan harga tahunan sangat penting.
