Berapa Jumlah Tuntutan Insuran Kemalangan? (2026)
Cara kira nilai tuntutan, total loss, excess yang perlu dibayar, dan kesan NCD selepas claim.
Jawapan Ringkas
Tuntutan dikira berdasarkan nilai pasaran semasa kereta — bukan harga beli. Tolak excess (biasanya RM400). Jika kerosakan >75% nilai kereta = total loss. Buat tuntutan sendiri = NCD jatuh ke 0%.
Cara Kira Jumlah Tuntutan Insuran
Formula Asas:
Contoh:
- • Kereta Honda City nilai pasaran: RM62,000
- • Kos pembaikan selepas kemalangan: RM6,500
- • Excess wajib (pemandu dinamakan): RM400
- • Anda terima: RM6,100
Apa Itu Total Loss?
Kereta dikira total loss apabila:
Kos pembaikan melebihi 75% daripada nilai pasaran semasa kereta
*Kereta diserahkan kepada insuran. Nilai skrap dipotong dalam sesetengah kes.
Jenis-Jenis Excess di Malaysia
| Jenis Excess | Jumlah | Bila Dikenakan |
|---|---|---|
| Compulsory excess | RM400 | Pemandu tidak dinamakan dalam polisi |
| Young driver excess | RM400+ | Pemandu bawah 21 tahun atau baru 2 tahun lesen |
| Voluntary excess | Pilihan anda | Dipilih semasa beli polisi untuk kurangkan premium |
| Tiada excess | RM0 | Pemandu dinamakan, tiada voluntary excess dipilih |
Kesan Tuntutan ke atas NCD Anda
Buat tuntutan sendiri = NCD kembali ke 0%. Ini kos tersembunyi yang ramai tidak sedar.
| Tempoh Tanpa Claim | NCD | Premium (asas RM1,200) |
|---|---|---|
| Tahun 1 (tiada claim) | 0% | RM1,200 |
| 1 tahun tanpa claim | 25% | RM900 |
| 2 tahun tanpa claim | 30% | RM840 |
| 3 tahun tanpa claim | 38.33% | RM740 |
| 4 tahun tanpa claim | 45% | RM660 |
| 5+ tahun tanpa claim | 55% | RM540 |
Contoh nyata: NCD 55% pada premium RM1,200 = jimat RM660/tahun. Buat tuntutan RM1,000 = anda "bayar balik" RM660 setiap tahun selama 5 tahun = kerugian sebenar RM3,300. Bayar sendiri kerosakan kecil di bawah RM1,500 adalah keputusan yang lebih bijak.
Soalan Lazim
Bagaimana nilai tuntutan insuran kemalangan dikira?
Nilai tuntutan dikira berdasarkan nilai pasaran semasa kereta anda — bukan harga beli asal atau harga OTR. Jika kereta anda bernilai RM45,000 dan kerosakan mencecah RM8,000, anda akan terima RM8,000 tolak excess (biasanya RM400). Jika kerosakan melebihi 75% nilai pasaran, kereta dikira total loss dan anda terima nilai pasaran penuh tolak excess.
Apa itu total loss dan berapa yang saya akan dapat?
Total loss (kerugian total) berlaku apabila kos membaiki kereta melebihi 75% daripada nilai pasaran semasa. Contoh: kereta bernilai RM40,000 — jika kos baiki melebihi RM30,000, ia dikira total loss. Anda akan menerima nilai pasaran semasa (RM40,000) tolak excess dan nilai skrap kereta. Jika anda ada return-to-invoice add-on (Zurich menawarkan ini), anda boleh terima harga beli asal.
Apa itu excess dan kenapa saya perlu bayar?
Excess (juga dipanggil deductible) adalah jumlah yang anda perlu bayar sendiri sebelum insuran menanggung selebihnya. Excess wajib (compulsory excess) biasanya RM400 untuk pemandu yang tidak dinamakan dalam polisi. Jika pemandu dinamakan, tiada compulsory excess tetapi mungkin ada voluntary excess yang anda pilih semasa beli polisi. Contoh: kerosakan RM5,000, excess RM400 — insuran bayar RM4,600, anda bayar RM400.
NCD saya akan jatuh berapa selepas buat tuntutan?
Jika anda buat tuntutan sendiri (own damage), NCD anda akan kembali kepada 0% pada renewal berikutnya. Kadar NCD Malaysia: 0% (tahun pertama), 25% (1 tahun tanpa claim), 30% (2 tahun), 38.33% (3 tahun), 45% (4 tahun), 55% (5 tahun ke atas). Jika anda ada NCD 55% pada polisi RM1,200 — anda jimat RM660/tahun. Selepas claim, anda hilang RM660 setahun untuk 5 tahun akan datang. Kira dulu nilai claim vs nilai NCD yang hilang.
Bandingkan Insuran Sebelum Renewal
Tukar ke insuran yang lebih murah — jimat sehingga RM300 tanpa kurangkan liputan.
Jimat RM300 di Bjak →